2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月17日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

4、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

单选题

1、下列说法正确的是（）。  

• A：小王可以通过转继承获得李某的遗产
• B：李某的遗产要按照法定继承分配
• C：本案例涉及到遗赠抚养关系
• D：小王可以通过代位继承获得李某的遗产

答 案：B

解 析：A项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。B项，法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式。《继承法》第五条规定“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。”C项，遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。题干中并未提到李某与养女小林之间有遗赠抚养协议。D项，代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

2、根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模()的企业属于中小企业。  

• A：100万元以下
• B：100万元-4亿元
• C：100万元-1亿元
• D：100万元-3000万元

答 案：B

解 析：一般而言100-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业，营业收入在100-3000万元的为小型企业，营业收入在100万元以下的为微型企业。（这里特别注意40000万是4亿）

3、关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是()  

• A：时间越长，通货膨胀对养老金的影响越大
• B：通货膨胀率越小，对养老金贬值的影响越大
• C：提升养老金收益率，有助于抵御通货膨胀影响
• D：通货膨胀将导致个人所准备的养老金随着时间推移而缩水

答 案：B

解 析：选项B，应该是通货膨胀率越大，对养老金贬值的影响越大

4、甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。  

• A：原保险
• B：再保险
• C：重复保险
• D：共同保险

答 案：C

解 析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

多选题

1、理财师在进行综合理财规划过程中，如发生下列情况，理财师应与客户及时分析其影响和对策的有()  

• A：客户决定开始办理移民手续
• B：客户名下的造纸企业遭遇史上最严环保令
• C：客户所在的地产行业因不景气遇到大幅降薪
• D：客户对下一年的宏观经济较为悲观
• E：客户准备离婚

答 案：ABCE

解 析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:职业和收入情况发生重大改变(失业);宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机);法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等);投资品种或相关行业特殊事件;客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等);其他意外或特殊事件的发生等。

2、借贷前的决策包（）。

• A：借贷目的
• B：借贷活动对家庭财务影响的评估
• C：还款计划
• D：借贷渠道的选择
• E：借贷金额

答 案：ABCDE

解 析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的;②借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）;③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。