2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月16日

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判断题

1、不同银行的福利性收入有所不同,对于福利性收入的管理,按各家银行的章程执行。（）

答 案：错

解 析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理,按国家有关规定执行。

2、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。 （ ）

答 案：错

解 析：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。

3、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

4、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。()

答 案：对

解 析：该说法正确。当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

单选题

1、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。  

• A：按规定审核有权机关来人的证件
• B：为图方便，简化协助执行程序
• C：未经法定程序透露客户信息给司法人员
• D：协助客户转移资产

答 案：A

解 析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

2、在借贷期间可灵活调整的利息率是()。

• A：浮动利率
• B：市场利率
• C：实际利率
• D：拆借利率

答 案：A

解 析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

3、（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

• A：同业拆借市场
• B：回购市场
• C：票据市场
• D：大额可转让定期存单市场

答 案：A

解 析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场。

4、商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（）

• A：经济资本盈余
• B：经济资本余额
• C：经济资本缓冲量
• D：经济资本缺口

答 案：D

解 析：经济资本供给量少于经济资本需求量的差额为经济资本缺口，银行一旦产生经济资本缺口，应采取必要措施补充资本或者压缩风险资产规模。

多选题

1、两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）

• A：可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息
• B：只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
• C：可以一起参加学术研讨会
• D：可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
• E：可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答 案：CE

解 析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密;B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

2、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。  

• A：第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围
• B：巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
• C：第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求
• D：第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失
• E：第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权

答 案：CE

解 析：C项说法错误，第二版巴塞尔资本协议要求全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。 E项说法错误，第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。