2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月14日

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判断题

1、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）  

答 案：对

解 析：商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

2、一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）  

答 案：错

解 析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

3、G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。（）

答 案：对

解 析：G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。

4、商业银行独立董事可以兼任公司高管。（）

答 案：错

解 析：独立董事制度对于提高商业银行决策的科学性、准确性、安全性与可行性，增强商业银行竞争力，强化公司内部民主机制，保护小股东和其他利益相关者发挥了积极作用。独立董事不兼任高管职务，与公司不存在实质性的利害关系。

单选题

1、（）是商业银行最主要的营业支出。  

• A：业务及管理费
• B：资产减值损失
• C：营业支出
• D：利息支出

答 案：D

解 析：利息支出是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。它的主要部分是银行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。

2、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。  

• A：董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
• B：内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
• C：信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
• D：副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

答 案：A

解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

3、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。  

• A：优化资产负债业务组合和资源配置
• B：引导产品合理定价
• C：分离和消除流动性风险、利率风险
• D：完善绩效考评体系

答 案：C

解 析：内部资金转移定价主要功能： 一是优化资产负债业务组合和资源配置； 二是实现风险分离和集中管理； 三是引导产品合理定价； 四是完善绩效考评体系和激励机制。  

4、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。  

• A：责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
• B：限制资产转让，分配红利和其他收入
• C：责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
• D：对银行业金融机构实施接管

答 案：C

解 析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

多选题

1、体现加强流动性风险管理必要性的有（）

• A：流动性风险具有隐蔽性和爆发性
• B：流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障
• C：银行管理流动风险的内生动力不足
• D：金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足
• E：金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求

答 案：BCDE

解 析：A项属于流动性风险的特征。

2、下列关于大额存单说法正确的是（）

• A：个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元
• B：到期兑付之前可以自由转让
• C：属于商业银行的表外业务
• D：记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力
• E：机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

答 案：ABD

解 析：C项，大额存单业务是存款业务，属于商业银行的负债业务；E项，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万元。