2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月13日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

4、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

单选题

1、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。  

• A：不赔，肺炎是意外险的除外责任
• B：赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
• C：全赔，因为是意外导致其感染肺炎
• D：不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

答 案：C

解 析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

2、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是（）。

• A：由于利率的变动带来的风险就称为利率风险
• B：浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低
• C：在市场利率升高的时候，债券的价格会下降
• D：如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答 案：D

解 析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。

3、在做养老规划时，罗先生了解了养老目标日期基金产品。下列关于养老目标日期基金特点的说法错误的是()。  

• A：产品每日开放，方便投资者流动性管理
• B：动态配置，风险随着接近到期日逐步降低
• C：主要采用FOF形式运作
• D：可以用投资人计划退休日期命名

答 案：A

解 析：养老目标日期基金可以用投资人计划退休日期命名，主要采用FOF形式运作，风险随着接近到期日逐步降低，选项BCD正确，A错误。

4、净储蓄率衡量的是客户的（）。

• A：理财积极性
• B：家庭储蓄能力
• C：家庭偿债能力
• D：家庭还贷能力

答 案：B

解 析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

多选题

1、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。  

• A：预期收益率10%，收益率标准差13%
• B：预期收益率17%，收益率标准差23%
• C：预期收益率15%，收益率标准差23%
• D：预期收益率10%，收益率标准差12%
• E：预期收益率15%，收益率标准差13%

答 案：AC

解 析：资本资产定价模型假定投资者都遵循主宰原则：同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。

2、如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。  

• A：如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定
• B：β系数为0的股票，其预期收益率为0
• C：CAPM模型适用于弱有效的资本市场
• D：β系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率
• E：β系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性

答 案：ADE

解 析：B项，根据计算公式：，β系数为0的股票，其预期收益率为无风险利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且严格按照马科维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。