2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月10日

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判断题

1、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。()

答 案：对

解 析：该说法正确。考查破产案件的管辖。

2、民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。（ ）

答 案：错

解 析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。

3、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答 案：错

解 析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

4、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

单选题

1、下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是（）

• A：对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外
• B：对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外
• C：对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
• D：对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外

答 案：B

解 析：根据《商业银行法》第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

2、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票,骗取某音像中心VCD光盘4000张,支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）

• A：钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
• B：钱某的行为构成票据诈骗罪
• C：钱某的行为不构成犯罪
• D：钱某的行为构成盗窃罪

答 案：B

解 析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。

3、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过一个月未开业的,或者开业后自行停业连续（）个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告

• A：3:3
• B：3;6
• C：6;3
• D：6;6

答 案：D

解 析：经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。

4、持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是（）

• A：准贷记卡
• B：借记卡
• C：贷记卡
• D：信用卡

答 案：B

多选题

1、商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则

• A：公平
• B：公开
• C：公正
• D：风险匹配
• E：为客户创造财富

答 案：ABCD

2、以下关于内部资金转移定价（FTP）的说法，正确的有（）  

• A：FTP是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格
• B：利用FTP核算资金收益成本时，要核算清楚资产带来的收益，负债占用的成本
• C：FTP是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则金额有偿转移资金
• D：FTP所指的资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门
• E：FTP作为商业银行资产负债管理的重要工具，其主要用于公平绩效考核和剥离利率风险

答 案：ACDE

解 析：实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。B错误