2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月06日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。

4、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

单选题

1、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。  

• A：确定教育目标
• B：制定投资教育规则
• C：计算教育资金需求
• D：计算教育资金缺口

答 案：B

解 析：教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

2、固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于（）。

• A：信用风险
• B：通货膨胀风险
• C：事件风险
• D：流动性风险

答 案：A

解 析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

3、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）。

• A：遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承
• B：遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱
• C：遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承
• D：遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议

答 案：A

解 析：被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议；其次遗嘱；最后是法定继承。

4、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

• A：被保险人或投保人都可以指定受益人
• B：投保人只能指定一人为受益人
• C：投保人指定受益人时须经被保险人同意
• D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答 案：B

解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

多选题

1、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式（）。

• A：基本医疗保险
• B：失业保险
• C：工伤保险
• D：生育保险
• E：养老保险

答 案：ABE

解 析：一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

2、在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。  

• A：财务风险大
• B：负债占比大
• C：利息支出多
• D：经营较稳健
• E：偿债能力好

答 案：ABC

解 析：产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。