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2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月05日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行申请开办创新业务,监管部门应自受理之日起1个月内做出批准或不批准的书面决定。()
答 案:错
解 析:商业银行申请开办创新业务,应该按照监管职责划分,向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请,监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。
2、商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。()
答 案:对
解 析:商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。
3、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定,商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。()
答 案:对
解 析:一般来说,商业银行贷款损失准备监管标准依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素进行动态调整。
4、零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法,银行均需要自行估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)、期限(M)等参数。()
答 案:对
解 析:内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。二者的区别在于,初级内部评级法下,银行自行估计违约概率,但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下,银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。
单选题
1、()反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低。
- A:权益乘数
- B:资本利润率
- C:成本收入比率
- D:资产利润率
答 案:C
解 析:成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率,反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低,银行获取收入的能力越强。因此,成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
2、银行净稳定资金比例计算中,分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()内所能提供的可靠资金来源。
答 案:D
解 析:可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。
3、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,银行采用基本指标法,应当以()为基础计量操作风险资本要求。
答 案:A
解 析:银行采用基本指标法,应当以总收入为基础计量操作风险资本要求,总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例(为15%)的乘积。
4、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求,银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构,赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置,建立科学合理的报告渠道,与业务条线之间形成相互制衡的运行机制,这体现了全面风险管理的()。
- A:有效性原则
- B:全覆盖原则
- C:透明性原则
- D:独立性原则
答 案:D
解 析:独立性原则:银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构,赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置,建立科学合理的报告渠道,与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
多选题
1、流动性覆盖率所设定的压力情景具体包括的有()
- A:一定比例的零售存款流失
- B:无抵(质)押批发融资能力下降
- C:银行向客户承诺的信用便利和流动性便利在计划外被提取
- D:为防范声誉风险,银行可能需要回购债务或履行非契约性义务
- E:银行信用评级下调1—3个档次,导致额外契约性现金流出或被要求追加抵(质)押品
答 案:ABCDE
解 析:流动性覆盖率所设定的压力情景具体包括①一定比例的零售存款流失;②无抵(质)押批发融资能力下降;③以特定抵(质)押品或与特定交易对手进行短期抵(质)押融资的能力下降;④银行信用评级下调1~3个档次,导致额外契约性现金流出或被要求追加抵(质)押品;⑤市场波动造成抵(质)押品质量下降、衍生产品的潜在远期风险暴露增加,导致抵(质)押品扣减比例上升和追加抵(质)押品等流动性需求;⑥银行向客户承诺的信用便利和流动性便利在计划外被提取;⑦为防范声誉风险,银行可能需要回购债务或履行非契约性义务。
2、银行生息资产包括()
- A:各项贷款
- B:定期存款
- C:债券投资
- D:单位存款
- E:存放央行款项
答 案:ACE
解 析:生息资产是指商业银行以收取利息为条件(或隐含利息条件,即虽不收取利息,但其价值却受实际利率影响,如买人的零息债券)对外融出或存放资金而形成的资产,主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。BD两项属于银行的负债。
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