2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月04日

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判断题

1、单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 （ ）

答 案：错

解 析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。

2、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。()

答 案：错

解 析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

3、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答 案：对

解 析：在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;②依法应当由行政机关处理的行政争议。

4、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

单选题

1、（）是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性

• A：各项检查
• B：专项检查
• C：重点检查
• D：全面现场检查

答 案：B

2、下列金融犯罪中，单位不能成为犯罪主体的是（）。  

• A：伪造金融票证罪
• B：信用卡诈骗罪
• C：集资诈骗罪
• D：信用证诈骗罪

答 案：B

解 析：信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

3、关于信用风险，下列说法错误的是（）。  

• A：非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制
• B：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险
• C：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
• D：结算风险在外汇交易中较为常见

答 案：B

解 析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。

4、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。  

• A：罪责刑相适应
• B：无罪推定
• C：罪刑法定
• D：刑法面前人人平等

答 案：C

解 析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

多选题

1、关于股票的说法，正确的有（）。  

• A：股票代表着股东对公司的所有权
• B：股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券
• C：股票持有者有权参加股份公司的股东大会
• D：股票是股份有限公司发行的
• E：股票持有者要分担公司的责任和经营风险

答 案：ABCDE

解 析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。

2、商业银行发放并购贷款，需要重点分析的风险有（）  

• A：经营风险
• B：战略风险
• C：账务风险
• D：法律与合规风险
• E：整合风险

答 案：ABDE

解 析：商业银行办理并购贷款业务，要在全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。