2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月01日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

4、转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

答 案：对

解 析：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。

单选题

1、关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  

• A：4-1-3-2-5-6
• B：3-2-4-1-5-6
• C：3-4-1-2-5-6
• D：4-3-1-2-5-6

答 案：C

解 析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。

2、由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议张女士可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是()。  

• A：投资范围广泛
• B：收益率高
• C：保费豁免条款
• D：获得免税的好处

答 案：C

解 析：保费豁免是教育金保险的一个优势，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

3、如果将β为0.75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险（）。

• A：肯定将上升
• B：肯定将下降
• C：将无任何变化
• D：可能上升也可能下降

答 案：B

解 析：若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。股票β为0.75，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。

4、对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。  

• A：税延养老保险
• B：养老保险管理产品
• C：养老目标风险基金
• D：养老理财产品

答 案：A

解 析：税延养老保险可以享受个人税收优惠政策。

多选题

1、在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法（）。

• A：市场细分与客户定位
• B：提供有价值的优异客户服务
• C：加强客户关系或感情维系
• D：提高客户替换壁垒
• E：做好客户投诉处理工作

答 案：ABCDE

解 析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（1）市场细分与客户定位（2）提供有价值的优异客户服务（3）加强客户关系或感情维系（4）提高客户替换壁垒（5）做好客户投诉处理工作

2、下列关于印花税的说法，正确的（）。

• A：印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率
• B：印花税的比例税率从0.05%一1‰不等
• C：权利、许可证照的定额税率为10元
• D：一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请
• E：印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

答 案：ABDE

解 析：C项，印花税定额税率：适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。