2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月29日

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判断题

1、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

2、中国银监会在坚持强化行业整体风险监管的同时，更加注重对单体风险的监控。（）

答 案：错

解 析：银行业信息科技风险监管面临着机构间差异大的问题，存在着大量的不确定性，但整体风险如能被有效识别和控制，会有助于削减单体机构的风险。因此，中国银监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。

3、国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  

答 案：错

解 析：国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以开发性业务为主，辅以商业性业务。

4、对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）  

答 案：对

解 析：对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。

单选题

1、2008年1月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值490亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（）。  

• A：流动性风险
• B：市场风险
• C：法律风险
• D：操作风险

答 案：D

解 析：该题是由操作风险所引发的声誉风险，故本质是操作风险。

2、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。  

• A：维护大股东利益原则
• B：公平竞争原则
• C：成本可算原则
• D：知识产权保护原则

答 案：A

解 析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；加强知识产权保护原则；成本可算原则；强化业务监测原则；客户适当性原则；防范交易对手风险原则；维护客户利益原则。

3、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

• A：信用风险
• B：流动性风险
• C：市场风险
• D：操作风险

答 案：D

解 析：根据《商业银行操作风险管理指引》第十七条规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

4、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。  

• A：有效性原则
• B：全覆盖原则
• C：透明性原则
• D：独立性原则

答 案：D

解 析：独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

多选题

1、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。  

• A：以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款
• B：通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
• C：以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存
• D：通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款
• E：通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 (二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 (三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 (四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 (五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 (六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 (七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。  

2、以下事项须经行政许可审批的有（）。  

• A：A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
• B：E银行某分行开业
• C：某企业购买C上市银行10%的股份
• D：B银行拟发行理财直接融资工具
• E：D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员代为履职

答 案：BCE

解 析：AD两项，目前银行业监督管理机构对各类创新业务主要实施备案登记管理。 C项，根据我国商业银行法，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 BE两项，银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。