2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月29日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（）

答 案：错

解 析：生存保险指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

4、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）

答 案：对

解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。

单选题

1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。  

• A：资产负债率越高说明财务负担越大
• B：投资性资产比率越大说明理财积极度越高
• C：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
• D：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

答 案：C

解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

2、下列关于法定继承关系的说法，正确的是（）。  

• A：非婚生子女对其生父母不享有继承权
• B：养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
• C：形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系
• D：继兄弟姐妹之间没有继承权

答 案：C

解 析：A项，《继承法》规定第一顺位继承人中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和继子女。B项，《婚姻法》规定，养子女和生父母间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。因此，养父母离婚不影响养父母与养子女间的权利义务。C项，继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。D项，兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹，都属于第二顺序的法定继承人。 材料题根据下面资料，回答问题 小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。  

3、李小姐听朋友说通过设立个人独资企业可以大幅度降低所得税率至5%以下，小王下列做法正确的是()。  

• A：告诫李小姐这种做法可能涉嫌偷税漏税
• B：为李小姐介绍转换为外籍身份的渠道从而减少税负
• C：告诉李小姐他可以协助安排设立个人独资企业
• D：帮助李小姐找发票以抵扣个人独资企业的进项

答 案：A

解 析：自由职业者从事的各项收入应按法律的规定缴税，通过设立工作室、独资企业等方法属于“逃税”行为，故本题应选A。

4、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。  

• A：保险人
• B：受益人
• C：投保人
• D：被保险人

答 案：A

解 析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

多选题

1、下列关于代位继承和转继承的说法正确的（）。

• A：如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人
• B：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权
• C：被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权
• D：未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人
• E：在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产

答 案：AB

解 析：C项，被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲没有代位继承权。D项，未能实际接受遗产而死去的人，称为被转继承人；实际接受遗产的继承人的法定继承人，称为转继承人。E项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割。

2、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。  

• A：告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B：先安抚感情、后处理事件
• C：面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D：撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E：只处理事件，就事论事

答 案：ABC

解 析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。