2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月27日

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判断题

1、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）  

答 案：对

解 析：业务连续性。保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

2、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

3、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

4、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

单选题

1、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）  

• A：十；三十
• B：五；三十
• C：五；二十
• D：十；二十

答 案：A

解 析：根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

2、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。  

• A：结算性负债
• B：或有负债
• C：借入负债
• D：存款负债

答 案：B

解 析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。

3、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。  

• A：大型商业银行
• B：适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
• C：实施资本计量高级方法的商业银行
• D：所有商业银行

答 案：C

解 析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

4、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是（）。  

• A：董事会
• B：高级管理层
• C：股东会
• D：监事会

答 案：A

解 析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

多选题

1、第三方托管的方式包括（）

• A：整体托管
• B：部分委托
• C：行政托管
• D：法律托管
• E：同业托管

答 案：ABC

解 析：为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括①整体托管；②部分委托；③行政托管。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。  

• A：资本公积
• B：超额贷款损失准备
• C：混合资本工具
• D：一般风险准备
• E：实收资本或普通股

答 案：ADE

解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。