2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月27日

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判断题

1、在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）?

答 案：错

解 析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

2、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。

答 案：错

解 析：要约邀请并非订立合同的必经阶段。

3、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡,具有转账结算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答 案：错

解 析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途）,在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能。

4、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。 (　　)

答 案：对

解 析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货 币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。

单选题

1、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。  

• A：外汇买入价
• B：外汇中间价
• C：外汇卖出价
• D：外汇平均价

答 案：A

解 析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，来计算应付出多少单位的本国货币。买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。（买卖价都是站在银行的角度来定的，价格都是外币的买卖价而不是本币的买卖价。而银行实行贱买贵卖的原则，因为银行是站在盈利的角度。）

2、下列不属于中间业务的是()。

• A：即期外汇交易
• B：国内贸易融资
• C：远期外汇交易
• D：利率互换

答 案：B

解 析：交易业务属于中间业务，交易业务包括①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易;②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

3、在经济周期的（）阶段,企业进行固定资产更新.

• A：繁荣
• B：衰退
• C：萧条
• D：复苏

答 案：D

解 析：经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段.在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显着扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.

4、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。  

• A：高管层
• B：监事会
• C：董事会
• D：股东大会

答 案：C

解 析：巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。其中，董事会总体职责为：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

多选题

1、操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发,下列属于内部流程的有（）

• A：IT系统开发不完善
• B：劳动力中断
• C：产品设计缺陷
• D：定价错误
• E：违反用工法

答 案：CD

解 析：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,或者没有被严格执行而造成损失的风险,主要包括:财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面.A项属于系统因素;BE两项属于人员因素。

2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）

• A：都是一种信用行为
• B：具有相同的管理模式
• C：都可以分为活期存款和定期存款
• D：都可分为个人存款和单位存款
• E：都必须接受外汇管理局的管理

答 案：ACD

解 析：外币存款业务和人民币存款业务币种和管理模式不同。