2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月24日

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判断题

1、在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

答 案：错

解 析：在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

2、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。（）

答 案：对

3、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

答 案：对

解 析：根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

4、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

答 案：错

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

单选题

1、根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。  

• A：转账
• B：存入外汇
• C：贷款
• D：直接存入任何一种可自由兑换的外币

答 案：B

解 析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

2、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。  

• A：自行拒绝办理
• B：可与其他客户一样处理
• C：公平对待，不必向银行披露其亲属关系
• D：向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

答 案：D

解 析：银行业从业人员在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

3、下列关于商业银行审计外包的说法,错误的是（）  

• A：可将全部内部审计职能外包
• B：可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
• C：不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构
• D：不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构

答 案：A

解 析：商业银行不得将内部审计职能外包，但可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方，以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性。商业银行不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构，不得外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构。

4、（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益

• A：《行政强制法》
• B：《行政处罚法》
• C：《行政许可法》
• D：《行政复议法》

答 案：A

解 析：《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

多选题

1、下列关于金融工具的表述，正确的有（）。  

• A：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
• B：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等
• C：按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具
• D：按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具
• E：证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具

答 案：AB

解 析：C项，按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 D、E项，按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。  

2、以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）

• A：经营决策权
• B：业务管理权
• C：资源调度权
• D：绩效考核权
• E：独立自主权

答 案：ABCD

解 析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。