2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月21日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

4、明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

答 案：对

解 析：明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。

单选题

1、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。  

• A：周期短、频率低、额度小
• B：周期长、频率高、额度小
• C：周期长、频率低、额度小
• D：周期短、频率高、额度小

答 案：D

解 析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

2、某零息债券约定在到期日支付面额100无，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为（）元。

• A：45.71
• B：32.20
• C：79.42
• D：100.00

答 案：B

解 析：该债券的价格=100÷（1+12%）10=32.20（元）。

3、我国对保险人的告知形式采用（）方式。

• A：无限告知
• B：询问回答
• C：明确列明与明确说明相结合
• D：明确列明

答 案：C

解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。

4、根据罗先生家庭情况，下列关于二人个人所得税专项扣除的说法中错误的是()。  

• A：如果夫妻二人购买二套房，则新购买的房屋无法享受住房贷款利息扣除项
• B：如果娜娜罹患大病，她发生的医药费用支出可以选择由罗先生或王女士一方申请大病医疗扣除项
• C：夫妻二人均可申请赡养各自祖母的贮养费扣除项
• D：如果再要个二胎，则在二孩出生当月即可由夫妻一方申请子女照护费扣除项

答 案：C

解 析：赡养祖母的专项附加扣除须是父母已过世，罗先生和王女士的双亲均健在，所以不能由他们扣除。

多选题

1、在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法（）。

• A：市场细分与客户定位
• B：提供有价值的优异客户服务
• C：加强客户关系或感情维系
• D：提高客户替换壁垒
• E：做好客户投诉处理工作

答 案：ABCDE

解 析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（1）市场细分与客户定位（2）提供有价值的优异客户服务（3）加强客户关系或感情维系（4）提高客户替换壁垒（5）做好客户投诉处理工作

2、下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）

• A：美国
• B：挪威
• C：新加坡
• D：澳大利亚
• E：中国香港

答 案：BCDE

解 析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。