2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月19日

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判断题

1、中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

答 案：对

解 析：中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日,是国务院直属事业单位.根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

2、按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）  

答 案：对

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

3、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 （ ）

答 案：对

解 析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

4、最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）

答 案：错

解 析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。

单选题

1、（）是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行

• A：国际清算
• B：私人银行业务
• C：贵宾业务
• D：离岸银行业务

答 案：D

解 析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

2、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）

• A：专用存款账户
• B：一般存款账户
• C：临时存款账户
• D：基本存款账户

答 案：D

解 析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。 考点 单位存款业务

3、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。  

• A：高管层
• B：监事会
• C：董事会
• D：股东大会

答 案：C

解 析：巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。其中，董事会总体职责为：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

4、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险

• A：审贷统一
• B：分级审批
• C：统一审批
• D：总量控制

答 案：B

解 析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

多选题

1、下列选项中，属于银行自我监管实现方式的有（）。  

• A：内部资本评估程序
• B：内部审计
• C：内部治理
• D：内部控制
• E：发展规划

答 案：BCD

解 析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

2、商业银行内部控制的目标包括（）。  

• A：保证商业银行风险管理的有效性
• B：保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
• C：保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
• D：保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
• E：保证资产负债业务快速发展

答 案：ABCD

解 析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。