2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月12日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

4、理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

答 案：错

解 析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、下列属于流动性资产比率的计算公式的是（）。

• A：流动性资产/总收入
• B：流动性资产/总负债
• C：流动性资产/净资产
• D：流动性资产/总资产

答 案：D

2、理财师对基金投资风格进行分析，并每月为客户提供分析报告。这最不可能用的分析方法是()。  

• A：基于基金持仓股票的风格分析
• B：基本面分析
• C：技术面分析
• D：基于基金收益的风格分析

答 案：D

解 析：对于基金投资风格分析不会有关于“基金收益的风格分析”。

3、接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似数值）  

• A：15200
• B：24000
• C：18200
• D：26500

答 案：D

解 析：4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV＝0，FV＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝－26500（元）。

4、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。

• A：中国境内的全部所得
• B：中国境外的全部所得
• C：中国境外但汇回中国的所得
• D：中国境内、境外的全部所得

答 案：D

多选题

1、根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分（）。

• A：综合理财规划
• B：“一对多”理财规划
• C：单项理财规划
• D：“一对一”理财规划
• E：整体理财计划

答 案：AC

解 析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。

2、一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。  

• A：子女的语言能力
• B：家庭经济条件
• C：子女对国外社会生活和学习的适应能力
• D：其他隐性风险
• E：出国留学时间安排

答 案：ABCDE

解 析：子女独身一人去往海外留学，必然会遇到很多问题。总体来看，理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注下列几个问题：①家庭经济条件；②子女对国外社会生活和学习的适应能力；③子女语言能力；④出国留学时间安排；⑤其他隐性风险。