2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月11日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

4、客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

单选题

1、对比各类养老产品，王女士发现目前能享有个人税收优惠政策的产品是()。  

• A：税延养老保险
• B：养老保险管理产品
• C：养老目标风险基金
• D：养老理财产品

答 案：A

解 析：税延养老保险可以享受个人税收优惠政策。

2、存货周转天数越少，说明存货周转次数越（），存货管理水平（）。

• A：少，低
• B：少，高
• C：多，高
• D：多，低

答 案：C

解 析：存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平高。

3、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（）。

• A：都必须遵守最大诚信
• B：相互享有权利、承担义务
• C：被保险人的行为限定在保险人规定的范围内
• D：并不必然履行给付义务

答 案：B

解 析：保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。

4、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

• A：10万元，1万元
• B：20万元，2万元
• C：100万元，1万元
• D：200万元，2万元

答 案：C

解 析：则所需寿险保额为10×10=100万元，保费支出为10×1/10=1万元。

多选题

1、下列属于人寿保险功用特征的（）。

• A：人寿保险赔款免纳个人所得税；
• B：人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务。
• C：人寿保险可实现遗嘱的部分功能；
• D：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

答 案：ABCD

解 析：本题考查人寿保险功用特征。

2、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包（）。

• A：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B：未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D：认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E：认为退休养老是很久远的事

答 案：ABCE

解 析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活;②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费月③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕忧;⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来认为退休养老毕竟还是很久远的事。