2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月10日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

4、客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

单选题

1、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

• A：25%
• B：40%
• C：50%
• D：60%

答 案：C

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。

2、投资规划方案主要包括（）个环节。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：A

解 析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

3、下列属于系统风险的是()  

• A：利率风险
• B：经营风险
• C：财务风险
• D：信用风险

答 案：A

解 析：系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济、周期、国家宏观经济政策的变动等，这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。

4、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。 （1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 （2）计算延长信用期所增加的利润 （3）比较有利的信用期  

• A：（2）（1）（3）
• B：（1）（2）（3）
• C：（2）（3）（1）
• D：（1）（3）（2）

答 案：A

解 析：信用期的制定可分为三步：①计算延长信用期所增加的利润；②计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；③比较有利的信用期。

多选题

1、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。  

• A：内部调控机构效率
• B：管理人员能力
• C：企业经营效率
• D：资本结构
• E：公司偿债能力

答 案：ABCDE

解 析：证券投资的微观分析即公司分析，主要是利用公司的历年资料对它的基本情况、经营情况及财务情况等进行详细分析，并将公司的情况与其历史情况、同类型公司的情况、同行业的平均水平进行比较，以对公司的经营能力、盈利能力、偿债能力及竞争力因素做出客观评价。其中经营能力分析包括：①各层管理人员素质及能力分析；②企业经营效率分析；③内部调控机构效率分析。财务分析包括：①偿债能力分析；②资本结构分析；③经营效率分析；④盈利能力分析。

2、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．