2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月06日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。（）

答 案：对

解 析：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、信用卡还款属于理财支出。（）

答 案：错

解 析：信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。

单选题

1、下列不适用于征收车辆购置税的是（）。

• A：汽车
• B：挂车
• C：农用运输车
• D：电动自行车

答 案：D

解 析：本题考查车辆购置税的征税范围：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

2、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验（获得的服务水平）一客户预期。

3、资产配置在配置策略上不包括（）。

• A：买入并持有策略
• B：恒定混合策略
• C：固定资产配置策略
• D：投资组合保险策略

答 案：C

解 析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

4、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

• A：对客户家庭财务状况信息的收集
• B：对客户家庭财务状况信息的整理
• C：对客户家庭财务状况的分析
• D：对客户家庭重要成员的性格分析

答 案：C

解 析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切人点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

多选题

1、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．

2、退休养老需要的费用受（）影响。

• A：生存寿命
• B：个人的健康状况
• C：家庭成员的健康状况
• D：医疗养老制度的改革
• E：通胀率

答 案：ABCDE

解 析：休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。