2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月04日

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判断题

1、合同成立是合同生效的前提。（　　）

答 案：对

解 析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

2、通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为微观经济决策提供可靠的依据。

答 案：错

解 析：通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势.为宏观经济决策提供可靠的依据。

3、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

答 案：错

解 析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。

4、丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人.

答 案：对

解 析：根据《继承法》第十二条规定,丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人.

单选题

1、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标

• A：3年
• B：2年
• C：5年
• D：1年

答 案：A

解 析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。

2、（）按照开放时间不同被分为有条件开放产品合定期开放产品

• A：开放式净值型产品
• B：封闭式净值型产品
• C：开放式非净值型产品
• D：封闭式非净值型产品

答 案：C

解 析：开放式非净值型产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品合定期开放产品。

3、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）

• A：有形伪造
• B：无形伪造
• C：变造
• D：仿造

答 案：A

解 析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权韵人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。

4、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）

• A：10%
• B：15%
• C：20%
• D：50%

答 案：B

多选题

1、下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有（）

• A：投资对象包括国债、公司债券和金融债券等
• B：可以平衡流动性和盈利性
• C：降低资产组合的风险
• D：提高资本充足率
• E：是商业银行的一种资产业务

答 案：ABCDE

解 析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。

2、依据法律规定,银监会对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）

• A：询问有关单位和个人,要求说明有关情况
• B：对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存
• C：对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
• D：冻结违法单位和个人的有关账号
• E：查阅、复制有关财务会计等文件

答 案：ABE

解 析：根据《银行业监督管理法》,银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有①询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存。