2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月03日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

4、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

单选题

1、债券型理财产品的风险特征是（　　）。

• A：投资风险高、收益高
• B：投资风险高、收益低
• C：投资风险低、收益稳定
• D：投资风险低、收益高

答 案：C

解 析：C

2、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

• A：30万元的银行定期存款
• B：个人收藏的清代名人字画
• C：生前好友赠与的一对青花瓷瓶
• D：朋友委托其鉴定的古董一件

答 案：D

解 析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。

3、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

• A：对客户家庭财务状况信息的收集
• B：对客户家庭财务状况信息的整理
• C：对客户家庭财务状况的分析
• D：对客户家庭重要成员的性格分析

答 案：C

解 析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切人点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

4、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。。

• A：比无风险收益高0.8%
• B：比无风险收益低0.8%
• C：比市场平均水平高0.8%
• D：比市场平均水平低0.8%

答 案：C

多选题

1、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的（）。

• A：如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内
• B：生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
• C：个人年龄越大，在职期则越长
• D：生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
• E：遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答 案：ABDE

解 析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。

2、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．