2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月02日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、对个人出租住房，按3%的税率征收房产税。（）

答 案：错

解 析：对个人出租住房，按4%的税率征收房产税。

4、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

单选题

1、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。

• A：使SML的斜率增加
• B：使SML的斜率减少
• C：使SML平行移动
• D：使SML旋转

答 案：C

解 析：证券市场线（SML）方程为R=Rf+（R。-Rf）β，无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，即（R。-Rf）p，不变，SML会平行移动。

2、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普比率是（）。

• A：1.48
• B：1.54
• C：1.63
• D：1.82

答 案：C

解 析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。所以，该基金组合的夏普指数为（12%-2.25%）÷0.06≈1,63。

3、下列关于保证的说法不正确的是（）。

• A：保险保证必须是书面的
• B：保险合同中均存在默示保证
• C：保险保证必须是保险合同的一部分
• D：在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

答 案：B

解 析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

4、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

• A：时间刚性
• B：时间弹性
• C：费用刚性
• D：费用弹性

答 案：B

解 析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

多选题

1、客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用（）方面。

• A：财务层面
• B：生活层面
• C：社交层面
• D：其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E：开办相关讲座

答 案：ACD

解 析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇;②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣（高尔夫、养生）类活动等;③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部（海尔俱乐部）、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。

2、由资本资产定价模型的假设可以得（）。

• A：投资者是理性的
• B：每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的
• C：每个投资者的线性有效集都是一样的
• D：投资者的最优投资组合是相同的
• E：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答 案：ABC

解 析：D.项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同;E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。14套利定价理论假设条件包（）A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题ABC与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念;②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化;③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期;②不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。