2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月29日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、成熟期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。（）

答 案：错

解 析：成长期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

• A：40%
• B：50%
• C：30%
• D：60%

答 案：B

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了

2、下列哪一项不属于客户退休后的收入（）。

• A：企业年金
• B：正常工作收入
• C：社会保障
• D：商业保险

答 案：B

解 析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。

3、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。

• A：担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金
• B：担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金
• C：担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金
• D：担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

答 案：D

解 析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。

4、综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是(　　)。

• A：整理服务对象家庭财务状况信息
• B：收集服务对象家庭财务状况信息
• C：厘清服务对象和初步需求
• D：厘清服务对象及其家庭财务状况信息

答 案：C

解 析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

多选题

1、客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用（）方面。

• A：财务层面
• B：生活层面
• C：社交层面
• D：其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E：开办相关讲座

答 案：ACD

解 析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇;②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣（高尔夫、养生）类活动等;③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部（海尔俱乐部）、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。

2、下列选项中，属于狭义薪酬的（）。

• A：基本薪酬
• B：奖金
• C：津贴
• D：福利
• E：非货币奖励

答 案：ABCD

解 析：一般地说，薪酬是员工因向所在的组织提供劳务而获得的各种形式的酬劳。狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。广义的薪酬除了包括狭义的薪酬以外，还包括员工获得的各种非货币形式的满足。