2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月26日

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判断题

1、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

2、行政行为一律公开进行。（）

答 案：错

解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。

3、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

4、《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。

答 案：错

解 析：《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、()是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。

• A：吸收成员单位存款
• B：同业负债业务
• C：发行金融债券
• D：发行企业债券

答 案：A

解 析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

3、在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮

• A：1
• B：2
• C：3
• D：4

答 案：B

解 析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总额也不得调增。

4、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人

• A：1%
• B：2%
• C：3%
• D：5%

答 案：A

解 析：董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

多选题

1、符合金融租赁公司法人机构设立的条件的有（）

• A：有符合规定条件的发起人
• B：注册资本为一次性实缴货币资本
• C：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员D注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币E.从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50％
• D：从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50％

答 案：ABC

解 析：E项，从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50％。

2、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任（）

• A：主要股东应当对内部控制负最终责任
• B：业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
• C：董事会应当对内部控制的有效性分级负责
• D：高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E：内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答 案：BCD

解 析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。