2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月23日

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判断题

1、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人,单位不能构成该罪。（）

答 案：错

解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

2、民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。（ ）

答 案：错

解 析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。

3、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）

答 案：对

解 析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

4、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。

单选题

1、存款是属于银行对存款人的（）

• A：负债
• B：资产
• C：信用
• D：管理

答 案：A

解 析：理解存款业务对银行的意义，属于银行资金来源业务，负债业务。

2、压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少()应进行一次常规压力测试。

• A：每月
• B：每季度
• C：每年
• D：每日

答 案：B

解 析：压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应.但至少每季度应进行一次常规压力测试。

3、国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）

• A：经常项目
• B：资本和金融项目
• C：净误差与遗漏
• D：外汇储备

答 案：A

解 析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。

4、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）

• A：朋友
• B：其他同事
• C：公检法部门
• D：新闻媒体

答 案：C

解 析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示.对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

多选题

1、保证合同的内容应包括（）

• A：被保证的主债权种类、数额
• B：保证的期间
• C：债务人履行债务的期限
• D：保证的方式
• E：保证担保的范围

答 案：ABCDE

解 析：根据我国《担保法》的规定,保证合同应当包括以下内容:①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的,可以补正。

2、财务融资顾问是指商业银行对客户（）进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本

• A：融资方案
• B：融资工具
• C：融资结构
• D：融资成本
• E：融资对象

答 案：CD

解 析：财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。