2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

4、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

答 案：错

解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。

单选题

1、在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。

• A：工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境
• B：当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现
• C：一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流
• D：保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义

答 案：D

2、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。

• A：保险理赔
• B：保险合同的履约
• C：保险合同的执行
• D：权利代位

答 案：D

3、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。

• A：危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
• B：立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱
• C：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
• D：口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

答 案：A

解 析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

4、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

• A：具有完全的行为能力
• B：对事物能够认识和判断自己行为的后果
• C：与继承人、遗嘱人没有利害关系
• D：须是中国境内的公民

答 案：D

解 析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。

多选题

1、在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法（）。

• A：市场细分与客户定位
• B：提供有价值的优异客户服务
• C：加强客户关系或感情维系
• D：提高客户替换壁垒
• E：做好客户投诉处理工作

答 案：ABCDE

解 析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（1）市场细分与客户定位（2）提供有价值的优异客户服务（3）加强客户关系或感情维系（4）提高客户替换壁垒（5）做好客户投诉处理工作

2、一个完整的退休规划，包括的内容（）。

• A：工作生涯设计
• B：自筹养老金的部分储蓄设计
• C：现有资产的计算
• D：退休养老资金缺口估算
• E：退休后生活设计

答 案：ABDE

解 析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。