2024年初级经济师《初级金融专业》每日一练试题09月01日

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单选题

1、从基金运作方式来看，发行总额不固定，投资者可以请求发行机构赎回或追加买入的基金是（）。  

• A：契约型基金
• B：公司型基金
• C：封闭式基金
• D：开放式基金

答 案：D

解 析：按照基金的运作方式不同，可以分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是在打开申购赎回之后，投资者可以在交易时间申请申购份额，赎回份额的，此时发行总额不固定。封闭式基金总的来说发行总额是固定的。故答案：选D。按照公司的法律形式不同来分，分为契约型基金和公司型基金。

2、下列货币形态中，属于足值货币的是（）。  

• A：电子货币
• B：信用货币
• C：代用货币
• D：商品货币

答 案：D

解 析：金属货币和商品货币都是足值货币。A选项，电子货币是现代科技飞速发展和计算机技术运用的产物；B选项，信用货币是以信用为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态；C选项，代用货币一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币加入流通领域中。

3、影响利率的因素中，最基本的因素是（）。  

• A：资金供求状况
• B：社会平均利润率
• C：借贷期限与风险
• D：国家宏观经济政策

答 案：B

解 析：影响利率的因素主要有：①平均利润率；②借贷成本；③资金供求状况；④借贷期限；⑤借贷风险；⑥国家宏观经济政策；⑦国际利率水平。利息是利润的一部分，社会平均利润率是决定利率的基本因素。

4、某单位有40万元资金，3个月内暂时闲置，该单位可选择的收益最高的存款方式是（）。  

• A：通知存款
• B：活期存款
• C：定期存款
• D：协定存款

答 案：C

解 析：A选项，单位通知存款是指存款单位在存入款项时不约定存取，支取时需要提前通知商业银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款，其利率高于活期存款，取款的灵活性高于定期存款，能为存款单位带来较多的利息收入；B选项单位活期存款是指存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存期、可随时转账和存取的存款；C选项，单位定期存款是指存款单位与商业银行双方在存款时约定期限、利率，到期后支取本息的存款；D选项，单位协定存款是指存款单位和商业银行通过签订“协定存款合同”，约定合同期限，协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，超过基本存款额度的存款为协定存款，基本存款按活期存款利率付息，协定存款是按中国人民银行规定的上浮利率计付利息的一种存款种类。首先肯定可以先排除活期存款。再来对比通知存款和定期存款，通知存款的取款灵活性高于定期存款，所以利率会较低，进而排除通知存款。再比较协定存款和定期存款，协定存款会要求有基本存款部分，超出的部分上浮，定期存款没有基本存款部分，所以选择C选项。

5、原油市场价格波动使得某银行挂钩原油期货的理财产品遭受重大损失。这体现的风险类别是（）。  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：合规风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。根据题意应该选择A选项。B选项，信用风险是指交易对象无力履约的风险；C选项，合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险；D选项，操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

多选题

1、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于（）。  

• A：市场利率
• B：名义利率
• C：固定利率
• D：官定利率

答 案：BCD

解 析：选项A，定期储蓄和活期存款利率是由中央银行确定的，属于官定利率，非市场利率。所以A选项错误，D选项正确。给到的也是固定利率，不是浮动利率，C选项正确。我们用的都是名义利率，而不是实际利率，B选项正确。

2、长期资本流动的类型包括（）。  

• A：直接投资
• B：证券投资
• C：国际间头寸调拨
• D：国际贷款
• E：同业拆借

答 案：ABD

解 析：长期资本流动指期限在1年以上或未规定期限的资本流动，包括直接投资、证券投资和国际贷款三种类型；短期资本流动指1年或1年以下期限的货币资本流动，包括：贸易性资本流动、金融性资本流动、保值性资本流动、投机性资本流动。CE属于短期资本流动。

3、以下属于目前我国中央银行对金融机构执行的监管职责是（）。  

• A：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法
• B：执行有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
• C：执行有关外汇管理规定的行为
• D：执行有关反洗钱规定的行为
• E：对银行业金融机构实行现场和非现场监管

答 案：BCD

解 析：选项A、E是银保监会的主要职责。中国人民银行的职责：（1）拟订金融业改革、开发和发展规划及重大法律法规和其他有关法律法规草案。（2）牵头建立宏观审慎管理框架，负责宏观审慎管理。（3）指定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系。（4）牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，承担最后贷款人责任。（5）监督管理银行间市场。（6）负责指定和实施人命币汇率政策，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（7）统筹金融业综合统计、国家支付体系建设与互联网金融监管等工作。（8）发行人命币，管理人命币流通。（9）经理国库。（10）承担全国反洗钱和恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任。（11）管理征信业，推动建立社会信用体系。（12）参与全球经济金融治理，开展国际金融合作。（13）按照有关规定从事金融业务活动。BCD属于中央银行的监管职责，故答案：选BCD。

4、对借款人的限制有（）。  

• A：不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
• B：不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
• C：不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款
• D：除国家另有规定外，借款人不得用贷款从事股本权益性投资
• E：不得向关系人发放贷款

答 案：ABCD

解 析：对借款人的限制有：①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；②不得向贷款人提供虚假隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；③除国家另有规定外，借款人不得用贷款从事股本权益性投资；④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；⑥依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；⑦不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；⑧不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；⑨不得采取欺诈手段骗取贷款。没有专门的说不能向关系人发放贷款，只要符合规定，按照规定办事就行了。

5、下列属于甲、乙投资者所参与的金融期货交易特点的是（）。  

• A：直接清算制
• B：合约自由化
• C：灵活性
• D：逐日盯市制

答 案：CD

解 析：金融期货合约是指协议双方约定在将来某一特定的时间按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种特定金融工具的标准化协议。金融期货交易的特点有：①间接清算制；②合约标准化；③灵活性；④逐日盯市制。