2024年初级经济师《初级金融专业》每日一练试题07月08日

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单选题

1、在证券回购交易中，交易的对象主要是（）。  

• A：国债
• B：商业票据
• C：定期存单
• D：股票

答 案：A

解 析：我国进行证券回购的主要是国债，就是我们通常所说的国债逆回购。故答案：选A，其余三项为干扰项。

2、风险管理的检查评价部门应该与风险管理的实施部门分开管理，并直接对董事会和高级管理层负责。这体现的金融风险管理原则是（）。  

• A：垂直性原则
• B：全面性原则
• C：独立性原则
• D：集中性原则

答 案：C

解 析：金融风险管理的原则包括全面风险管理原则（各项业务、各个操作环节、所有部门、岗位和人员）、集中管理原则（同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门）、垂直管理原则（董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实）、独立性原则（风险管理的检查、评价部门应当要独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道）。所以根据题意应该选择C选项。

3、2022年6月24日，中国外汇交易中心授权发布的人民币汇率为USD1=RMB6.8672。关于该汇率的说法，正确的是（）。  

• A：该汇率为买入汇率
• B：该汇率为直接标价法
• C：该汇率右边数字变大，表明人民币升值
• D：该汇率为离岸汇率

答 案：B

解 析：直接标价法以一定单位的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币来表示其汇率的方法。题干中的标价方法属于直接标价法，直接用本国的货币来表示外国货币。右边数字变大，表明本币贬值；C项说法错误。买入汇率是银行从同业或客户买入外汇时所使用的汇率。离岸汇率是在除本国以外的离岸区域内交易的货币对汇率。AD说法均错误。

4、某银行是金融稳定理事会认定的系统重要性银行，按照巴塞尔协议Ⅲ的规定，其应达到的附加资本要求是（）。  

• A：1%~3%
• B：0.5%~3.5%
• C：1%~3.5%
• D：1.5%~3%

答 案：C

解 析：某银行是金融稳定理事会认定的系统重要性银行，按照巴塞尔协议Ⅲ的规定，其应达到的附加资本要求是1%~3.5%。故答案：选C。

5、交易双方买卖成交后，为变更股权登记所支付的费用是（）。  

• A：佣金
• B：印花税
• C：过户费
• D：委托手续费

答 案：C

解 析：为了变更股权登记所支付的费用叫做过户费。A选项，佣金是投资者按证券买卖成交金额的一定比例支付的用于证券经营机构经纪费、证券交易所交易经手费、及管理机构监管费等方面开支的费用；B选项，印花税是指对买卖双方投资者按照规定的税率分别征收的税金，我国现在印花税是按照卖方交易金额千分之一单边征收；D选项，委托手续费是投资者在办理委托买卖时，向证券经营机构缴纳的主要用于其通信、设备、单证制作等方面开支的费用。

多选题

1、构成银行汇票无效的情形有（）。  

• A：公示催告期间发生票据转让
• B：银行汇票金额的中文大写和阿拉伯数字不一致
• C：银行汇票的金额、收款人名称发生了更改
• D：无条件背书转让银行汇票
• E：银行汇票的出票日期发生了更改

答 案：ABCE

解 析：构成银行汇票无效的行为：（1）银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。（2）金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效。（3）背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。同时将汇票金额一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给两人以上的背书无效。（4）银行汇票的实际结算金额不能更改，更改无效。（5）公示催告期票据转让的行为无效。（6）现金银行汇票不得背书转让，背书转让后转让行为无效。

2、商业银行以发行资本性债券的方式筹资的优点有（）。  

• A：债务利息一般固定且税前支出，所筹资金不用缴纳存款准备金
• B：发行手续相对简便
• C：不会分散原有股东的控制权
• D：发行费用较低
• E：发行越多，债权人的保障程度越高，商业银行自身的信誉越好

答 案：ABCD

解 析：资本性债券是指能当成资本使用的债券，即为中长期债券。E项错误，发行越多，债权人保障程度越低，因为商业银行欠债越多，信用风险越高。其余四项均正确。  

3、利率风险的主要形式包括（）。  

• A：汇率风险
• B：重新定价风险
• C：利率变动风险
• D：基准风险
• E：期权性风险

答 案：BCDE

解 析：利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险。其主要形式有：①重新定价风险；②利率变动风险；③基准风险；④期权性风险。A项，汇率风险属于市场风险。  

4、在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（）。  

• A：票面金额
• B：汇率
• C：票面利率
• D：物价水平
• E：实际持有期限

答 案：ACE

解 析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。所以选择ACE。理论价格与汇率、物价水平无关。

5、下列分析中，属于富国银行车险事件产生原因的有（）。  

• A：高管层默许一线员工集体私自开户行为
• B：该行“Gr-eight”战略过于激进
• C：短期、高盈利为导向的高风险经营模式
• D：客户风险意识不强

答 案：BC

解 析：战略模式以及经营模式，太过激进导致的。