2024年初级经济师《初级金融专业》每日一练试题07月06日

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单选题

1、关于《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关内容，下列说法正确的是（）。  

• A：该管理办法自2005年5月1日实行
• B：国内金融机构的法人要遵循公平、公正、诚信、自律的原则，充分披露有关信息，并提示投资风险，经过中国人民银行核准，可以发行金融债券
• C：政策性银行发行金融债券，可以不经过中国人民银行核准
• D：商业银行应该满足核心资本充足率在6%以上

答 案：B

解 析：选项A错误，该管理办法自2005年6月1日实行。选项C错误，政策性银行发行金融债券，应按年向中国人民银行报送金融债券发行申请，经中国人民银行核准后方可发行。选项D错误，商业银行应满足核心资本充足率不低于4%。综上所述选择B选项。

2、下列信用工具中，属于直接融资工具的是（）。  

• A：公司债券
• B：银行存单
• C：人寿保险单
• D：银行票据

答 案：A

解 析：根据融资方式划分，金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资一般就是资金需求者和投资者直接接触。A选项，公司缺钱，发行债券，投资者直接买债券，这是典型的直接融资。BCD都通过了银行、保险公司作为中介结构，再去把资金转贷给资金需求者，是典型的间接融资工具。

3、金融宏观调控的主体是（）。  

• A：中央银行
• B：财政部
• C：国家外汇管理局
• D：商务部

答 案：A

解 析：中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。BD是无关选项，在初级金融这里几乎没有答案：要选择财政部和商务部的；C选项，国家外汇管理局（简称外管局）是中华人民共和国国务院的一个金融机关，是中国人民银行管理的副部级国家局，负责管理外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场。内设综合司、国际收支司、经常项目管理司、资本项目管理司、管理检查司、储备管理司、人事司（内审司）7个职能司和机关党委。

4、关于金融风险的说法，正确的是（）。  

• A：金融风险是不可测量的
• B：金融风险总会带来损失
• C：金融风险是不确定的
• D：金融风险是不可避免的

答 案：C

解 析：风险一般被定义为产生损失的可能性或不确定性。金融风险的特征有：不确定性；可测性；可控性；相关性。所以说法正确的是C选项。A选项，不可测量表述有误；B选项，总会带来损失描述有误，是带来损失的可能性；D选项，通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解，所以描述也有误。

5、该银行一级资本充足率是（）。  

• A：2.21%
• B：2.53%
• C：3.83%
• D：4.39%

答 案：C

解 析：该银行一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产=13.8÷360=3.83%。

多选题

1、货币流通主要体现了货币的（）。  

• A：价值贮藏职能
• B：流通手段职能
• C：价值尺度职能
• D：支付手段职能
• E：世界货币职能

答 案：BD

解 析：货币流通是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的收支运动。货币流通的形式包括现金流通和非现金流通。

2、下列属于甲、乙投资者所参与的金融期货交易特点的是（）。  

• A：直接清算制
• B：合约自由化
• C：灵活性
• D：逐日盯市制

答 案：CD

解 析：金融期货合约是指协议双方约定在将来某一特定的时间按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定标准数量的某种特定金融工具的标准化协议。金融期货交易的特点有：①间接清算制；②合约标准化；③灵活性；④逐日盯市制。

3、某企业持商业汇票到银行申请办理承兑业务，作为承兑人的银行必须具备的条件包括（）。  

• A：银行须具有支付汇票金额的可靠资金
• B：与出票人具有真实的委托付款关系
• C：必须是企业注册所在地银行
• D：银行一级资本应超过200亿元人民币
• E：出票人须在该银行开立专用存款账户

答 案：AB

解 析：对于银行承兑汇票，作为承兑人的银行必须具备三个条件：①与出票人具有真实的委托付款关系；②具有支付汇票金额的可靠资金；③内部管理完善，经其法人授权的银行审定。

4、商业银行的主要财务指标包括（）。  

• A：经营增长
• B：资产质量
• C：盈利能力
• D：偿付能力
• E：发展能力

答 案：ABCD

解 析：商业银行的主要财务指标包括：①盈利能力，如资本利润率（净资产收益率）；②经营增长，如利润增长率；③资产质量，如不良贷款率；④偿付能力，如资本充足率。  

5、商业银行以发行资本性债券的方式筹资的优点有（）。  

• A：债务利息一般固定且税前支出，所筹资金不用缴纳存款准备金
• B：发行手续相对简便
• C：不会分散原有股东的控制权
• D：发行费用较低
• E：发行越多，债权人的保障程度越高，商业银行自身的信誉越好

答 案：ABCD

解 析：资本性债券是指能当成资本使用的债券，即为中长期债券。E项错误，发行越多，债权人保障程度越低，因为商业银行欠债越多，信用风险越高。其余四项均正确。