2023年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题08月18日

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判断题

1、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()

答 案：对

2、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。()

答 案：错

解 析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

3、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

答 案：对

解 析：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

4、采用“挂钩”方式转贷的，借款人如向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商同意的，可将转贷项下未付的本金作与对外贷款协议相同的展期处理。()

答 案：对

解 析：凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。但在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，转贷协议项下未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理。

单选题

1、对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试进行重组的不包括( )。

• A：借款人
• B：担保条件
• C：公司结构
• D：还款期限

答 案：C

解 析：对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组．

2、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是（　　）。

• A：两者的信贷审查标准不同
• B：两者均常见于中长期贷款
• C：贷款意向书表明该文件为要约邀请
• D：贷款承诺基本不具备法律效力

答 案：D

解 析：贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面证明，该证明不具有法律效力，银行可以不接受意向书任何内容的约束。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。故D选项说法错误。

3、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是（　　）

• A：社会融资结构的影响
• B：宏观经济体制的影响
• C：呆滞贷款居多
• D：商业银行自身问题

答 案：C

4、下列贷款不能归为次级类的是()。

• A：同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
• B：借新还旧
• C：借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期
• D：重组后的贷款仍然逾期

答 案：D

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多选题

1、专项准备金的计提基数有()。

• A：以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例
• B：大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提
• C：对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提
• D：以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数
• E：以全部贷款余额作基数

答 案：BC

解 析：A.D.E三项是普通准备金、特别准备金的计提基数。故选BC。

2、下列关于并购融资的说法，正确的有()。

• A：并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
• B：如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
• C：银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
• D：如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
• E：银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

答 案：ABCDE

解 析：并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易。但最后由于种种原因，这些贷款大多出现了问题，甚至违约。如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款。因为一旦借款公司借款后不是投资在事先约定的项目上，而是用于购买其他公司的股权，对银行来说将产生很大的风险。所以，银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。针对这一情况，比较好的判断方法就是银行通过与公司管理层的沟通来判断并购是否才是公司的真正借款原因。此外．银行还可以从行业内部、金融部门和政府部门等渠道获得相关信息。