2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月16日

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判断题

1、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

3、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

4、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（　　）。

• A：银行承兑汇票
• B：储蓄业务
• C：保证最低收益的理财计划
• D：保本浮动收益的理财计划

答 案：B

2、商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_______人、风险管理人员至少______人。()

• A：1;3
• B：2;2
• C：3;1
• D：4;1

答 案：B

解 析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

3、以下说法错误的是（　　）。

• A：艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升
• B：艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
• C：纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
• D：在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

答 案：D

解 析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

4、下列行为违反了《商业银行法》的是（　）。

• A：某集团向中国银监会申请设立商业银行
• B：某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
• C：某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
• D：某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请

答 案：C

解 析：根据《商业银行法》第11条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

多选题

1、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（　）。

• A：是防止银行倒闭的最后防线
• B：是资产减去负债后的余额
• C：是银行需要保有的最低资本量
• D：是银行实际承担风险的最直接反映
• E：是银行的年度资本公积

答 案：ACD

解 析：经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此，经济资本又称为风险资本。其计算公式为经济资本一信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

2、风险偏好属于平衡型的客户往往会选择(　)等产品。

• A：债券型基金
• B：存款
• C：保本型理财产品
• D：房地产投资
• E：黄金

答 案：DE

解 析：平衡型客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，这一类投资者往往选择房地产、黄金、基金等投资工具。