2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题08月14日

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判断题

1、首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（）

答 案：错

2、内部审计部门不对董事会负责。（）

答 案：错

3、所有权有争议的存单不得作为质押品。（）

答 案：对

4、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 （ ）

答 案：错

解 析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

单选题

1、不良贷款微观的早期预警信号不包括()。

• A：借款企业财务状况出现异常
• B：借款企业财务行为出现异常
• C：报送财务报表出现异常
• D：行业景气度发生变化

答 案：D

解 析：不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

2、中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。

• A：查阅、复制文件资料
• B：采集数据信息
• C：外部调查
• D：进行暗访

答 案：D

解 析：现场检查是指中国银监会及其派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访淡、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。

3、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。

• A：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策
• B：高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
• C：商业银行应优化内部组织结构和业务流程
• D：商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

答 案：B

解 析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。故选项B错误。

4、下列属于货币供应量层次M1的是( )。

• A：M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• B：M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• C：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款
• D：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

答 案：D

解 析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

多选题

1、《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。

• A：经营存款业务特许制
• B：以合法正当方式吸收存款
• C：依法保护存款人合法权益
• D：存款自愿
• E：取款自由

答 案：ABC

解 析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下(1)经营存款业务特许制。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。(2)以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免予非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。

2、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

• A：深入理解不同利益持有者对自身的期望值
• B：建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
• C：努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
• D：利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
• E：建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

答 案：ABCDE

解 析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容①明确商业银行的战略愿景和价值理念;②有明确记载的声誉风险管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;④培养开放、互信、互助的机构文化;⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;⑩有明确记载的危机处理/决策流程。