2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月08日

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判断题

1、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。（）

答 案：错

解 析：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的规范性特点。

2、查表法的答案精确度较差。()

答 案：对

解 析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算。

3、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

4、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 （　）

答 案：错

解 析：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。

单选题

1、()是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

• A：同业拆借
• B：商业票据
• C：承兑汇票
• D：回购

答 案：A

解 析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

2、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

• A：东京时间
• B：伦敦时间
• C：纽约时间
• D：北京时间

答 案：A

3、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（　）。

• A：买入对周期波动比较敏感的行业的资产
• B：卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
• C：买人对周期波动不敏感的行业的资产
• D：买入固定收益类资产

答 案：A

解 析：在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑买入对周期波动比较敏感的行业的资产来抵御市场利率的影响。

4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

• A：汽车
• B：家电
• C：房地产
• D：电力

答 案：D

解 析：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。

多选题

1、个人理财产品销售管理的重点在于（　　）。

• A：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
• B：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证，验证可以将产品提供者提供的有关材料作为有关产品介绍材料和宣传材料
• C：商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关市场分析报告和风险收益测算报告
• D：商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
• E：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

答 案：ACDE

2、一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0．10。则下列说法正确的是（　　）。

• A：股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%
• B：用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%
• C：用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13．39%
• D：若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13．04%
• E：以上说法都是正确的

答 案：ACD