2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月07日

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判断题

1、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

2、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

3、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

4、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

单选题

1、下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

• A：“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况
• B：商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日
• C：商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
• D：商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

答 案：D

解 析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况，所以A选项正确；商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日，所以B选项正确；商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以C选项正确；商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性的流动性风险，所以D选项不正确。

2、( )是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，反映了商业银行在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力。

• A：资产风险性
• B：资产变现性
• C：资产波动性
• D：资产流动性

答 案：D

解 析：资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

3、下列属于客户评级的专家判断法的是（　　）。

• A：5Cs系统
• B：5Ps系统
• C：CAME1s系统
• D：以上都是

答 案：D

解 析：目前所使用的专家系统，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似，其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。

4、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。

• A：不完善或有问题的内部程序
• B：系统缺陷
• C：人员因素
• D：外部事件

答 案：B

解 析：题干中的事件是典型的系统故障（属于系统缺陷的表现形式）造成的操作风险。故本题选B。

多选题

1、贷款重组应该注意（　　）

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：为何进入重组流程
• C：是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行估计
• E：增加控制措施，不可限制企业经营活动

答 案：ABCD

2、关于商业银行公司治理的理解，正确的有( )。

• A：其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
• B：商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排
• C：公司治理与董事会和高级管理层管理商业银行业务无关
• D：良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层追求符合商业银行和股东利益的目标
• E：我国商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度

答 案：ABDE

解 析：商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制，所以A 项正确；商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排，所以B项正确；公司治理涉及董事会和高级管理层管理商业银行业务及各项事务的方式，所以C项错误；良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层追求符合商业银行和股东利益的目标，所以D项正确；E项的商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度属于我国商业银行公司治理的主要内容之一，所以E项正确。因此，本题正确答案为A.B.D.E。