2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月05日

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判断题

1、基金转换可以节约投资者的交易费用。（　　）

答 案：对

2、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

3、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。（　）

答 案：对

4、信用保险属于人身保险。()

答 案：错

解 析：信用保险属于财产保险。

单选题

1、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法（　）。

• A：维护了客户关系，值得表扬
• B：发展了银行业务
• C：表现了对客户的诚实信用
• D：违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定

答 案：D

2、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。

• A：资产增值
• B：实现人生目标中的经济目标
• C：财富保值
• D：利润最大化

答 案：B

解 析：B实现人生目标中的经济目标是理财客户寻求理财顾问服务的根本目的。故选B。

3、下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是（　　）。

• A：境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
• B：境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
• C：境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
• D：境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

答 案：D

4、《关于修改(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法)的决定》中所指的金融机构不包括（　）。

• A：商业银行
• B：财务公司
• C：证券交易所
• D：金融租赁公司

答 案：C

解 析：金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司法人，以及外国银行在中国境内的分行(以下简称外国银行分行)。

多选题

1、下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。

• A：客户家庭资产负债表分析
• B：客户家庭现金流量表分析
• C：客户利润表分析
• D：财务比率分析
• E：收入的稳定性分析

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。

2、客户的风险特征由（　）构成。

• A：目前市场风险水平
• B：风险偏好
• C：风险认知度
• D：未来市场风险水平
• E：实际风险承受能力

答 案：BCE

解 析：客户的风险特征可以由以下三个方面构成（1）风险偏好。（2）风险认知度。（3）实际风险承受能力。