2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月03日

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判断题

1、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（　）

答 案：对

2、为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。()

答 案：错

解 析：题目体现的是连续性原则。

3、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

4、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）

答 案：对

解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。

单选题

1、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（　）。

• A：商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品．准入管理适用审批制
• B：商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务．应向银监会申请代客境外理财购汇额度
• C：商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的．其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
• D：在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品．并统一办理购汇手续

答 案：C

解 析：为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确为C。

2、下列关于信托说法正确的是（　）。

• A：流动性高
• B：可提前支取
• C：不能转让收益权
• D：转让人需交手续费

答 案：D

解 析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

3、货币时间价值的影响因素不包括（　）。

• A：收益率或通货膨胀率
• B：时间
• C：单利和复利
• D：标准差

答 案：D

解 析：货币时间价值的影响因素包括(1)时间。(2)收益率或通货膨胀率。(3)单利与复利。

4、风险评级为()的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

• A：一级和二级
• B：二级和三级
• C：三级和四级
• D：四级和五级

答 案：C

解 析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

多选题

1、下列各项中，属于理财师的职业特征的有()。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：规范性
• E：长期性

答 案：ABCDE

解 析：理财师职业特征包括①顾问性。②专业性。③综合性。④规范性。⑤长期性。⑥动态性。

2、理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是()。

• A：理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
• B：理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
• C：股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
• D：公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
• E：金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答 案：AE

解 析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。