2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月03日

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判断题

1、超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系。()

答 案：对

解 析：超额准备金和活期存款总额呈反向比例关系，留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

2、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之问平衡的基础。 （　）

答 案：错

3、商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。()

答 案：对

解 析：商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。

4、电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是()。

• A：金融债
• B：国债
• C：企业债
• D：股票

答 案：B

解 析：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。

2、贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行()计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

• A：算术平均
• B：加权平均
• C：几何平均
• D：调和平均

答 案：B

解 析：贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上.指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

3、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。

• A：外部监事工作情况
• B：独立董事工作情况
• C：年度内召开股东大会情况
• D：股东大会构成及其基本情况

答 案：D

解 析：商业银行应披露下列公司治理信息(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

4、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

• A：按照规定向中国人民银行报告分析结果
• B：制定金融机构反洗钱规章
• C：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
• D：要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答 案：B

解 析：B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按规定向人民银行报告分析结果；④要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；⑥中国人民银行规定的其他职责。

多选题

1、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )

• A：间接标价法又称为应付标价法
• B：直接标价法又称为应收标价法
• C：在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
• D：在间接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
• E：大多数国家采用直接标价法

答 案：CE

解 析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。

2、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。

• A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
• C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
• D：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
• E：提高客户的金融素质

答 案：ABCDE

解 析：。此题涉及到了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。 总体来说.银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见， 将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息 披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的 投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对 客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供 者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服 务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识； 使他们接受和遵循“买者自负”（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险） 这一市场经济基本原则。