2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月29日

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判断题

1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（ ）

答 案：错

解 析：金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。

2、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

3、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（　　）

答 案：对

4、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

答 案：错

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。

单选题

1、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　）业务，国家另有规定除外。 (1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。

• A：(1)(2)(3)(4)
• B：(2)(3)
• C：(3)(4)
• D：(2)(3)(4)

答 案：D

解 析：我国《商业银行法》第74条规定，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资。

2、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇人、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（　）。

• A：15年
• B：5年
• C：10年
• D：20年

答 案：A

解 析：保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于l5年。

3、当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（　）外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：直接负责的董事
• B：直接负责的高级管理人员
• C：直接负责的审计人员
• D：直接负责的理财人员

答 案：C

解 析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。

4、（　　）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时问内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

• A：金融远期
• B：金融期权
• C：金融期货
• D：金融互换

答 案：B

解 析：B金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。故选B。

多选题

1、银行业从业人员应当做到（　　）。

• A：对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
• B：对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
• C：对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
• D：了解客户的业务单据、
• E：了解客户账户开立、资金调拨的用途

答 案：ABCDE

解 析：选项均是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的准则要求。故选ABCDE。

2、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有(　)。

• A：任何情况下均不得引用同事的工作成果
• B：和同事分享专业知识和工作经验
• C：尊重同事的个人隐私
• D：尊重同事的工作方式和工作成果
• E：和同事分享和交流客户信息

答 案：CD