2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月26日

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判断题

1、银行代理理财产品的销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（　　）

答 案：错

2、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （　）

答 案：错

解 析：同业拆借市场的主体是银行。

3、投资者无差异曲线的一个特点是：不同的无差异曲线不会相交。（　　）

答 案：对

4、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

答 案：对

解 析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

单选题

1、个人理财业务管理部门的内部调查监督．应重点检查（　）。

• A：业务人员操守与胜任能力
• B：操作的合规性与规范性
• C：是否存在错误销售和不当销售
• D：是否配备必要的人员

答 案：C

解 析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。 专家点拨个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员．应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是(　)。

• A：商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
• B：商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
• C：商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
• D：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答 案：D

解 析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 专家点拨《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签-y-栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度．保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

3、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()。

• A：中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理
• B：企业法人的注册资本不低于人民币1 000万元
• C：承销商可参与其承销私募债券的认购与转让
• D：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5 000万元.实缴出资总额不低于人民币2 000万元

答 案：D

解 析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

4、下列关于黄金说法正确的是（　）。

• A：黄金流动性较高，流动性风险低
• B：黄金和股票市场正相关
• C：黄金可以保值
• D：黄金可以取得利息和股利

答 案：C

解 析：A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。

多选题

1、理财策略在(　)情形下应增加股票配置。

• A：预期未来利率水平上升
• B：预期未来利率水平下降
• C：预期未来本币贬值
• D：预期未来通货紧缩
• E：预期未来经济增长较快

答 案：BE

解 析：理财策略在预期未来利率水平下降和预期未来经济增长较快的情形下应增加股票配置。

2、下列属于基金份额上市交易条件的是（　）。

• A：基金合同期限为3年以上
• B：基金募集金额不低于2亿元人民币
• C：基金份额持有人不少于1000人
• D：基金募集份额超过1万份
• E：基金募集期超过6个月

答 案：BC

解 析：基金份额上市交易，应当符合下列条件(1)基金的募集符合《证券投资基金法》规定；(2)基金合同期限为5年以上；(3)基金募集金额不低于2亿元人民币；(4)基金份额持有人不少于1000人；(5)其他条件。