2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月15日

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判断题

1、并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。()

答 案：对

解 析：此题暂无

2、借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。（　）

答 案：错

3、开放式基金是指基金发行规模不可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，在基金契约规定的开放日，投资人不可以到银行网点自由买人或卖出的一种证券投资基金。 （　）

答 案：错

4、新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。（　）

答 案：对

解 析：从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。

单选题

1、在委托贷款中，商业银行（　　）。

• A：获手续费收入
• B：与借款人商定贷款条件
• C：获利息收入
• D：承担贷款风险

答 案：A

解 析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用多；协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

2、下列不属于票据基本特征的是()。

• A：票据是流通证券
• B：票据是要式证券
• C：票据是有因证券
• D：票据是设权证券

答 案：C

解 析：票据的特征票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

3、以下不属于优先股股票享有的权利的有()。

• A：优先按约定方式领取股息
• B：优先认股权
• C：限制参与经营决策
• D：股息是固定的

答 案：B

解 析：优先股股票享有的主要权利有第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。

4、结构性理财产品的主要风险不包括（　）。

• A：挂钩标的物的价格波动
• B：信用风险
• C：收益风险
• D：本金风险

答 案：B

解 析：结构性理财产品由于跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，一般收益较高，但风险也较大。结构性理财产品的主要风险包括挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。

多选题

1、根据《资本法》的规定，核心一级资本包括()。

• A：未分配利润
• B：少数股东资本可计入部分
• C：优先股
• D：资本公积可计入部分
• E：次级债务

答 案：ABD

解 析：银行核心一级资本主要包括以下6部分实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。

2、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）.

• A：对冲性原则
• B：全覆盖原则
• C：制衡性原则
• D：相匹配原则
• E：审慎性原则

答 案：BCDE

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员.②制衡性原则.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制.③审慎性原则.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先.④相匹配原则.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整.