2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月24日

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判断题

1、法定存款准备金率由银监会决定。（　　）

答 案：错

解 析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。

2、监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。 （　）

答 案：错

3、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。

答 案：错

解 析：《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

4、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 （ ）

答 案：错

解 析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

单选题

1、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用（　　）形式来筹集资本。

• A：发行短期次级债券
• B：发行长期次级债券
• C：发行普通股
• D：提高留存利润

答 案：C

解 析：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。

2、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括(　　)。

• A：认识你的业务
• B：认识你的客户
• C：认识你的潜力
• D：认识你的风险

答 案：C

3、( )是金融犯罪成立的前提和基础。

• A：侵犯金融管理秩序
• B：违反金融管理法规
• C：非法从事货币资金融通活动
• D：危害货币管理

答 案：B

解 析：违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

4、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是（　）。

• A：对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
• B：对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
• C：对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
• D：对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

答 案：D

解 析：除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行(1)完善风险管理规章制度(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

多选题

1、关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列说法正确的有( )。

• A：具有良好的公司治理机制
• B：商业银行核心资本充足率不低于8％
• C：最近两年连续盈利，没有重大违法、违规行为
• D：贷款损失准备金计提充足
• E：风险监管指标符合监管机构的有关规定

答 案：ADE

解 析：商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于4％，且必须满足最近三年连续盈利、没有重大违法、违规行为的条件，故8、C选项说法错误。A.D.E选项的说法符合商业银行发行金融债券应具备的条件。

2、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有（　　）。

• A：消费者物价指数
• B：生产者物价指数
• C：股票价格指数
• D：国内生产总值物价平减指数
• E：人民币对美元汇率

答 案：ABD

解 析：衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。