2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月23日

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判断题

1、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

2、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

3、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

4、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

单选题

1、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（　　）

• A：该企业集团的短期偿债能力较弱
• B：多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
• C：该企业集团投资房地产已经造成损失
• D：投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

答 案：A

2、信用评分模型的关键在于( )。

• A：辨别分析技术的运用
• B：特征变量的当前市场数据的搜集
• C：特征变量的选择和各自权重的确定
• D：单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

答 案：C

解 析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

3、市场准人的主要目标不包括（　　）。

• A：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
• B：维护银行市场秩序
• C：保护存款者的利益
• D：行政复议的依据、标准、程序公开

答 案：D

解 析：市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。②维护银行市场秩序。③保护存款者的利益。D项是银行监管公开原则的需求，不是市场准入的主要目标。故本题选D。

4、（　　）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：市场准人
• D：风险评估

答 案：C

解 析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

多选题

1、广义上讲，银行机构的市场准入包括( )。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：区域准人
• D：高级管理人员准入
• E：级别准入

答 案：ABD

解 析：广义上讲，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

2、风险对冲对于管理（）有很好的作用。

• A：利率风险
• B：汇率风险
• C：股票风险
• D：结算风险
• E：商品风险

答 案：ABCDE

解 析：风险对冲能够有效地管理市场风险和信用风险，ABCE项是市场风险，D项是信用风险。