2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月21日

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判断题

1、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　）。

答 案：对

解 析：向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共扣国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

2、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

答 案：对

解 析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

3、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

4、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

单选题

1、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于（　　）。

• A：退休养老期
• B：中年稳健期
• C：青年成长期
• D：少年成长期

答 案：A

2、保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。

• A：这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息
• B：当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据
• C：这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
• D：理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

答 案：A

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

3、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(　)。

• A：评估客户的财务状况
• B：考虑客户所处的理财生命周期
• C：提供合适的投资产品供客户自主选择
• D：因时间安排紧张.未进行风险偏好测试

答 案：D

解 析：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。

4、属于客户理财短期目标的是（　）。

• A：按揭购房
• B：存款
• C：退休安排
• D：遗产安排

答 案：B

解 析：客户理财短期目标包括休假、购新车、存款等，中期目标包括子女教育储蓄、按揭购房等，长期目标包括退休安排、遗产安排。

多选题

1、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是（　　）。

• A：以单利计算，第三年年底的本利和是16200元
• B：以复利计算，第三年年底的本利和是16232．3元
• C：年连续复利是3．92%
• D：若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244．97元
• E：若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251．43元

答 案：ABCDE

2、理财产品（计划）的名称应（　　）。

• A：恰当反映产品属性
• B：避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
• C：避免针对特定目标客户群体的特点
• D：避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
• E：风险揭示充分、清晰和标准

答 案：ABDE

解 析：理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性。C选项错误；ABDE选项正确。故选ABDE。