2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月21日

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判断题

1、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。（）

答 案：错

解 析：本罪主观方面为过失。

2、银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。( )

答 案：错

解 析：监管谈话、非现场监管和现场监管是银行业监督管理机构实施监管职能的三种方式．是并列的，监管者询问金融机构工作人员是现场监管的内容，与监管谈话是不同的，监管谈话的对象是董事和高级管理人员。

3、各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。 （　）

答 案：错

4、单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。 （　　）

答 案：错

解 析：大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

单选题

1、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）

• A：发放企业贷款
• B：发放涉外贷款
• C：吸收公众存款
• D：从商业银行融入资金

答 案：C

解 析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2、下列不属于合规管理目标的是（　）。

• A：实现对合规风险的有效识别和管理
• B：促进全面风险管理体系建设
• C：确保依法合规经营
• D：使银行的收益最大化

答 案：D

解 析：合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体系建设、确保依法合规经营。

3、金融凭证诈骗罪的客体不包括（　　）。

• A：货币
• B：委托收款凭证
• C：汇款凭证
• D：银行存单

答 案：A

4、银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

• A：不运用或不直接运用银行的自有资金
• B：不承担或不直接承担市场风险
• C：以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
• D：产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益减少

答 案：D

解 析：中间业务相比于传统业务，种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

多选题

1、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（　　）

• A：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
• B：福费廷业务属于衍生产品业务
• C：出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
• D：银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
• E：银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

答 案：ADE

解 析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

2、在下列选项中具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是()。

• A：股票市场
• B：同业拆借市场
• C：回购市场
• D：债券市场
• E：票据市场

答 案：AD

解 析：具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是资本市场，股票市场和债券市场是最典型的资本市场。