2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月16日

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判断题

1、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

答 案：对

解 析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

2、金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

答 案：对

解 析：暂无

3、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）

答 案：对

4、个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。（　　）

答 案：错

单选题

1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是(　)。

• A：商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
• B：商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
• C：商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
• D：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答 案：D

解 析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 专家点拨《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签-y-栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度．保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（　）。

• A：新股中签率与股本大小成正比
• B：新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
• C：上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
• D：上市首日涨幅与大盘走势成反比

答 案：D

解 析：新股申购类理财产品的上市首日涨幅与大盘走势成正比。

3、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向（　）贴现的票据转让行为。

• A：其他商业银行
• B：中央银行
• C：票据出票人
• D：票据承兑人

答 案：B

4、下列关于凭证式国债说法正确的是（　）。

• A：不记名，可挂失
• B：可以上市流通
• C：可以提前兑取
• D：提前兑取时手续费为兑付本金的3%o

答 案：C

解 析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

多选题

1、系统性风险包括（　　）。

• A：市场风险
• B：利率风险
• C：汇率风险
• D：购买力风险
• E：政策风险

答 案：ABCDE

解 析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益都有产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。故选ABCDE。

2、下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（　）。

• A：金融债券的信用风险是最小的
• B：附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
• C：长期债券是对抗通货膨胀的好工具
• D：债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
• E：投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

答 案：BDE