2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月14日

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判断题

1、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。()

答 案：对

解 析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。

2、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()

答 案：对

解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。

3、由于私募债的高收益，银行等大机构争相把私募债作为业务发展重点。()

答 案：错

解 析：私募债风险较大，还没吸引到银行等大机构去作为业务发展重点。

4、我国外汇资本项目已经开放。()

答 案：错

解 析：我国外汇资本项目尚未开放。

单选题

1、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告。年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。

• A：1月底前
• B：2月底前
• C：3月底前
• D：5月底前

答 案：B

解 析：年度报告和相关报表一式三份，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

2、某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为(　).

• A：7.66%
• B：12.78%
• C：13.53%
• D：12.55%

答 案：D

解 析：根据复利计算公式，实际利率=(1+12％xl／4)4-1，计算得，实际利率=l2．55％。

3、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 （　　）

• A：定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
• B：要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
• C：只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
• D：应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

答 案：C

解 析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

4、商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过（　）核准。

• A：高级管理层
• B：董事会
• C：监事会
• D：银监会

答 案：A

解 析：依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。

多选题

1、个人理财业务的风险管理应包括（　　）。

• A：商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
• B：商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
• C：商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
• D：理财产品相关交易工具的市场风险
• E：客户面临银行的违约风险

答 案：ABCDE

2、根据期货交易的基本规则，正确的是（　）。

• A：未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
• B：期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
• C：客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
• D：期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
• E：当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

答 案：BCD