2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月10日

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判断题

1、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

答 案：错

解 析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

2、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

3、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

4、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

单选题

1、（　　）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

• A：保险人
• B：投保人
• C：被保险人
• D：受益人

答 案：B

解 析：根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。

2、（　）不属于理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：前瞻性
• C：专业性
• D：长期性

答 案：B

解 析：理财顾问服务特点包括顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。

3、张某和王某订立合同，规定张某应于2014年6月3日交货，王某应于6月20日付款。5月底，张某有确凿证据表明王某无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（　）。

• A：张某有权不按合同约定交货，除非王某提供相应的担保
• B：张某无权不按合同约定交货，但可以要求王某提供相应的担保
• C：张某无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物
• D：张某应按合同约定交货，但王某不支付货款可追究其违约责任

答 案：A

解 析：张某属于履行了不安抗辩权。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

4、下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（　）。

• A：从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品
• B：向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果
• C：从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销
• D：从业人员对突破限额的交易进行事先申请

答 案：C

多选题

1、下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。

• A：客户家庭资产负债表分析
• B：客户家庭现金流量表分析
• C：客户利润表分析
• D：财务比率分析
• E：收入的稳定性分析

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。

2、在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则()。

• A：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
• B：强调理财规划方案的整体性
• C：强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
• D：总体把握方案执行进度效果
• E：从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

答 案：ABCDE

解 析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。