2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月07日

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判断题

1、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

2、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

单选题

1、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（　　）

• A：在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
• B：市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
• C：与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
• D：在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答 案：B

2、风险报告的职责不包括（）。

• A：保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
• B：使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
• C：传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
• D：告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

答 案：B

解 析：风险报告的职责主要体现在以下几方面①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言／术语；④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；⑤告诉员工在施和支持全面风险管理中的角色和职责；⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。根据第四方面可知，选项B的叙述是不正确的。

3、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容?（　　）

• A：强化内控意识，树立内控优先理念
• B：完善激励约束机制
• C：提高内控制度的执行力
• D：以上都是

答 案：D

解 析：健全完善我国商业银行内部控制体系的内容包括①强化内控意识，树立内控优先的理念；②完善激励约束机制；③提高内控制度的执行力；④加强对关键岗位和人员的监督约束；⑤提高内部审计的独立性和有效性；⑥强化责任追究；⑦不断完善内部控制制度和措施；⑧健全信息管理系统；⑨强化评估和反馈制度；⑩加强信息交流与沟通。

4、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限为l5年。该行在张某尚未来得及办理各项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（　　）引起的操作风险。

• A：内部欺诈
• B：未授权交易
• C：信贷人员技能匮乏
• D：贷款流程执行不严

答 案：D

多选题

1、按照执行价格划分，期权可以分为( )。

• A：美式期权
• B：欧式期权
• C：价内期权
• D：平价期权
• E：价外期权

答 案：CDE

解 析：按照交易权利划分，期权分为买方期权和卖方期权；按照履约方式划分，期权分为美式期权和欧式期权；按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权。

2、下列各项中，( )属于流动性比率／指标。

• A：现金头寸指标
• B：大额负债依赖度
• C：贷款总额与总资产的比率
• D：总资产报酬率
• E：易变负债与总资产的比率

答 案：ABCE

解 析：流动性比率／指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法，主要包括以下7个指标现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度，故A.B.C.E选项正确。