2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月08日

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判断题

1、银行开展债券投资业务既面临市场风险，也面临信用风险和政治风险。（　　）

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。

2、个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（　　）

答 案：对

解 析：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付通过外汇储蓄账户进行管理”。

3、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。(　)

答 案：错

4、对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其充足（　　）

答 案：错

解 析：对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会采取的是接管的措施。

单选题

1、以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

• A：某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
• B：在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞
• C：银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
• D：银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答 案：C

解 析：“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。

2、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。

• A：至少保存5年
• B：至少保存l0年
• C：立即销毁
• D：退还给客户

答 案：A

解 析：根据《反洗钱法》第l9条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易 结束后，金融机构应当至少保存五年。

3、我国第一家农村合作银行于2003年4月8日在( )正式挂牌成立。

• A：宁波
• B：天津
• C：北京
• D：驻马店

答 案：A

解 析：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。

4、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。

• A：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化
• B：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程
• D：融合阶段被形象地描述为“甩干”

答 案：C

解 析：将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散．以掩饰线索和隐藏身份。

多选题

1、完全竞争市场具有的特征有()。

• A：每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者。而非决定者
• B：生产者是市场价格的决定者.而非接受者
• C：买卖双方对市场信息都有充分的了解
• D：企业生产的产品是同质的.即不存在产品差别
• E：资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

答 案：ACDE

解 析：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者。P27

2、下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有( )。

• A：中国人民银行——银行业
• B：中国银监会——银行业
• C：中国证监会——证券业
• D：中国保监会——保险业
• E：中国证监会——金融租赁公司

答 案：BCD

解 析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。故A选项错误。金融租赁公司属于非银行金融机构，由中国银监会负责监管。故E选项错误。